案例研究：企业如何利用权威渠道查询“全国老赖汇总名单”实现风控升级
在现代商业环境中，企业的资金安全与合作伙伴的信用状况成为决定项目成败的关键因素。某大型供应链管理公司——“信诚物流”，在日益复杂的市场环境中，面临着合作方资信不明、欠款风险增大的挑战。为了提升自身对客户和供应商的评估能力，公司决定借助权威渠道查询全国“老赖”（失信被执行人）汇总名单，用以甄别潜在风险方，保障企业资产安全。
一、背景与初衷
信诚物流是一家覆盖全国的第三方物流服务企业，客户类型复杂，涉及中小企业，也涵盖一些大型制造企业。随着业务量的扩大，公司发现部分客户因为经营不善或诚信缺失存在逾期付款甚至违约的风险，这不仅影响现金流，而且带来较大的法律风险。
在一次与当地政府合作推动信用体系建设的机遇中，信诚物流了解到，可以通过国家权威平台获取“失信被执行人”（俗称“老赖”）的名单，进而做到对潜在合作方的信用状况进行有效把控。这一发现为企业风控体系注入了新的动力。
二、调研阶段：寻找权威可靠的“老赖”名单来源
企业风控团队针对“全国老赖汇总名单”启动调研，目标是寻找权威、数据完善并且能够持续更新的信息渠道。经过多方比对和考察，团队确定了以下几个渠道：
- 中国执行信息公开网
作为最高人民法院设立的执行信息公开平台，公开全国法院依法发布的被执行人名单和相关执行信息。 - 失信被执行人名单发布与管理平台
该平台聚合了各地法院发布的失信被执行人记录，并提供查询接口。 - 国家企业信用信息公示系统
通过企业信用信息公示系统，可以查询企业的行政处罚记录及司法风险情况。 - 第三方信用服务机构
部分信用评级机构和数据服务商提供基于法院数据整合的风险评估报告。
经过测试和数据比对，团队最终选择以“中国执行信息公开网”为主渠道，辅以国家企业信用信息公示系统，既保证信息的权威性，也覆盖了更全面的信用数据。
三、实施流程：系统集成与数据利用
确认渠道后，信诚物流开始将数据获取环节融入内部风险管理流程。具体措施包括：
- 技术对接：IT部门与中国执行信息公开网API对接，实现自动化数据导入，确保每次合作前都能即时获取最新被执行人信息。
- 客户审核制度：将“老赖名单”查询设为合作审批的必经环节，对于列入名单的个体或企业，拒绝交易或执行更严格的信用评估。
- 员工培训：通过内部培训，使销售及风控团队熟悉查询操作及名单内容的法律含义，提升整体风险防范意识。
此外，公司还利用数据分析工具，对历史交易客户进行“黑名单”比对，排查已有潜在风险客户，及时调整合作策略。
四、挑战与应对
在实施过程中，信诚物流遇到了一些挑战：
1. 数据匹配复杂性
老赖名单多以个人姓名或企业名称作为识别标识，存在名称相似或异名的问题。公司初期发现部分正常合作方被误判为失信人，影响业务正常进行。
解决方案：风控团队增设了复核环节，结合身份证号、企业统一社会信用代码等唯一标识进行二次确认，同时联系司法公开平台进行核实，确保判定准确。
2. 数据更新滞后问题
法院对失信被执行人名单的更新具有一定延迟，部分信息更新不及时，导致评估结果不够实时。
解决方案：信诚物流采用多渠道交叉验证策略，不仅依赖主要公开平台，也结合第三方信用服务机构的数据，保持信息源的动态和及时性。
3. 内部流程调整阻力
新风险管控流程对销售团队的业务节奏产生影响，初期受到部分员工抵触，担心影响客户关系维护。
解决方案：公司管理层通过多轮沟通，强调风险管理带来的长期利益，设立奖励机制鼓励合规操作，同时提供客户沟通话术指导，有效缓解员工顾虑。
五、成果回顾：风控能力显著提升
经过近一年的实施和优化，信诚物流在运用权威渠道查询全国老赖名单方面取得了突出成效：
- 风险识别精准化：成功识别出多家潜在信用风险客户，避免合作亏损累计超过300万元。
- 现金流管理改善：逾期应收账款比例下降了近25%，资金回流速度加快，有效缓解了财务压力。
- 法律纠纷减少：通过前期风险筛查，避免了一系列拖欠款项导致的诉讼，降低了法律成本。
- 企业信誉增强：客户与合作伙伴进一步认可公司的诚信经营和风险管控能力，业务合作意愿显著提升。
此外，信诚物流还将该查询流程拓展到供应商管理领域，确保整个供应链的信用网络健康，推动企业实现数字化合规管理。
六、总结与启示
信诚物流利用“全国老赖汇总名单”的权威查询渠道构建起了一套科学、有效的信用风险防范体系。这一成功案例展现了数据驱动风控的巨大潜力，也反映出权威信息资源的重要价值。企业在借助此类信息平台时，应重视数据准确性和及时性，同时加强内部流程与员工培训，才能将技术成果转化为实际竞争优势。
展望未来，随着国家信用体系建设的深入推进及大数据技术的发展，企业可以获得更丰富、精准的信用信息，进而不断优化风控策略，提升市场应变能力和可持续发展水平。
—— 信诚物流 风控团队